Transferir dinheiro do Brasil para o exterior: encontramos a melhor forma!

Como transferir dinheiro do Brasil para o exterior é uma daquelas perguntas que sempre aparecem por aqui e acabamos apanhando um pouco para responder, porque nunca encontramos um formato legal de transferência – até agora! Depois de dois anos viajando o mundo enquanto trabalhamos para o Brasil, finalmente temos uma resposta legal sobre como enviar dinheiro para o exterior!

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Essa é a melhor forma de transferir dinheiro para fora do Brasil pagando 8x menos taxas, com as melhores cotações e ainda tendo a segurança de que ele vai chegar na nossa conta.

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Desde que começamos a viajar trabalhando pela internet, nós tentamos diferentes métodos para sacar dinheiro. Como a maioria dos nossos clientes está no Brasil, sempre precisamos pegar dinheiro das nossas contas brasileiras para usar no exterior. E isso é sempre um caos, e sempre terminamos as transferências com aquela dor no coração por estarmos perdendo muito dinheiro em taxas. Até hoje, essas eram as duas formas que usávamos por bastante tempo, e aqui explico nossas razões:

Cartão de crédito ou débito

Como estávamos sempre mudando de um país para o outro, não conseguíamos abrir uma conta em nenhum lugar. Dessa forma, a única maneira que usávamos nosso dinheiro era fazendo saques com nosso próprio cartão de crédito – às vezes com nosso cartão de débito –, pagando IOF e todas as taxas de saque que o banco cobrava.

Com o Banco Itaú, além do IOF cobrado em cima do valor, uma taxa fixa de R$ 20,00 sempre é cobrada em todos os saques. Nunca conseguimos sacar do débito pelo Itaú.

Com o Banco Citi, além do IOF cobrado em cima do valor, uma taxa fixa de R$ 20,00 sempre é cobrada em todos os saques. Para saque no débito, o Citi só cobra IOF, sem taxas extras.

Transferência Itaú

Depois que conseguimos abrir uma conta na Alemanha, nós decidimos começar a transferir dinheiro do Brasil para o exterior, especificamente para nossa conta alemã, direto do Banco Itaú, como manutenção de residentes. Não são todos os bancos que fazem essa transferência para o exterior, e muitos dos que fazem só conseguem esse tipo de serviço quando você liga para eles. Essa era a vantagem do Itaú: você consegue transferir dinheiro do Brasil para o exterior, como manutenção de residentes, de forma fácil e diretamente pelo site, sem precisar falar com ninguém.

O dinheiro demora alguns dias para cair na conta, mas é possível enviar dinheiro para o exterior direto pelo site do banco, valendo muito a pena para não termos surpresas quando o cartão de crédito chegar. Nesse quesito, a transferência direta era ótima.

No entanto, as taxas do Itaú são bem altas. Fizemos uma simulação tentando transferir EUR 240,00 para nossa conta alemã e nós pagaríamos hoje R$146,47 apenas de taxas extras, além do valor do dinheiro em si, por uma cotação do euro que já é naturalmente mais alta. Além disso, também existe a possibilidade das despesas cobradas pelo banco no exterior serem debitados posteriormente na sua conta corrente. Mais uma taxa pra colocar na ponta do lápis na hora de enviar dinheiro para o exterior.

TransferWise: a melhor solução

Muita gente aqui já conhece o TransferWise, uma espécie de Uber das transferências internacionais, uma das poucas empresas que hoje facilita a vida de quem quer transferir dinheiro do Brasil para o exterior.
Até alguns dias atrás, era impossível enviar dinheiro para o exterior do Brasil, apenas o contrário (euro para reais, por exemplo, é permitido há algum tempo). Mas a novidade mais linda da vida é que agora o site liberou transferências de reais para outras moedas!

Para vocês terem ideia, antes de fazer esse post, resolvemos fazer um teste. Transferimos exatamente mil reais para a nossa conta alemã para ver quanto receberíamos em euros. Depois disso nós fizemos a simulação acima, de transferencia pelo Itaú, para ver quanto sairia a mesma quantidade de euros pelo Itaú também. Essa foi nossa transferência pelo TransferWise:

Ou seja, para transferir mil reais o TransferWise só cobrou R$ 19,61 de taxas e me deu uma cotação de 1 euro = 4,09 reais, um valor MUITO mais baixo do que a cotação do Itaú para transferência direta, de R$ 4,34. É claro que aqui também precisamos contar com a variação do dólar nesses dias, mas mesmo assim eles continuam diferentes na hora de enviar dinheiro para o exterior.

Fazendo uma simulação atual (em abril de 2017) também com outros bancos, o Transferwise continua sendo a melhor opção. Simulando uma transferência de 1000 Euros, em um comparativo também com o Banco do Brasil e o banco Santander, o TransferWise acabou MUITO mais barato tanto no valor do câmbio quanto na taxa de transferência:

(INFORMAÇÕES REUNIDAS EM 12/04/2017: BANCO DO BRASIL | SANTANDER | ITAÚ )

Essas taxas dos bancos mudam sempre e elas ficam super escondidas nos sites – deu um trabalho do cão achar tudo isso. No TransferWise, além de sempre manter o valor da comissão baixo, eles são sempre BEM transparentes em relação às taxas e já informam desde o primeiro momento o total que você vai pagar – e os valores são bem detalhadinhos pra você saber exatamente o quanto você vai desembolsar. Só isso já nos ganhou.

Ah! Outra coisa bem legal do TransferWise é que a cotação dele é a mais baixa de todas – quase o valor que você encontra no Google – o que ajuda a diminuir ainda mais o custo total da transferência.

Uma coisa que acaba deixando as pessoas meio desmotivadas de usarem o Transferwise é que eles emitem um boleto para você pagar no seu banco, e aí quem quer ir até o banco pagar um boleto, né? O que nós sempre fazemos é usar o aplicativo do Itaú – mas acho que qualquer outro app de banco hoje em dia já tem! – que tem o leitor de código de barras. Você pega o boleto que o Transferwise gerou para você, abre o seu aplicativo, aponta ele para a tela e pronto! Todos os dados do boleto já estão lá :)

Segundo o Transferwise, transferir dinheiro do Brasil para o exterior com eles é 100% legalizado e você não paga nada extra, porque ao invés deles enviarem seu dinheiro diretamente para o destinatário (no caso, você mesmo, mas lá do outro lado do mundo), ele só mandam esse mesmo valor para uma conta que eles tem no país de destino. Aí você recebe uma transferência vinda dessa conta. Logo, seu dinheiro fica no TransferWise brasileiro e você recebe uma transferência exatamente do mesmo valor para sua conta no exterior, vindo da conta internacional do TransferWise.

O dinheiro que você transferiu não atravessa fronteiras. Você só recebe do TransferWise de outro país, com a cotação exata do momento que você transferiu. De acordo com o próprio Transferwise, eles tem um parceria com o MS Bank e a taxa do IOF já está inclusa nas taxas que você paga usando o serviço, não tendo cobranças extras. Nós também já fizemos várias transferências por ele, garantindo que é uma empresa confiável na hora de enviar dinheiro para o exterior. Então não tem erro. Demais, né?

Isso aqui, é claro, funciona especialmente para quem tem conta em outro país, mas também pode funcionar para alguém que está indo viajar e tem amigos no país de destino – você transfere o dinheiro pelo TransferWise e pede para ele sacar pra você.

Para valores maiores a diferença é ainda melhor! Dá para ver quanto seria a cotação exata de enviar dinheiro para o exterior aqui, já no site do TransferWise – e eles também falam o quanto você está economizando usando o sistema deles. :)

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